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명절에 받은 상품권이 서랍이나 휴대폰 안에서 그대로 잠들어 있다면, 먼저 확인할 것은 유효기간이 아니라 구매한 날로부터 5년이 지났는지입니다. 유효기간이 끝난 상품권도 5년 안이라면 돈으로 돌려받을 수 있고, 5년이 지나면 그때는 정말로 사라집니다.
돌려받는 비율은 종이 상품권이냐 모바일 상품권이냐에 따라 다릅니다. 종이 상품권은 권면금액의 90%가 기준이고, 모바일 상품권은 2025년 9월 표준약관이 바뀌면서 5만 원을 넘으면 95%, 포인트로 받으면 100%까지 올라갔습니다. 아직도 "상품권은 90%"로만 알고 있다면 손해를 볼 수 있는 부분입니다.
종이냐 모바일이냐부터 갈라야 합니다
상품권 환급은 하나의 규칙으로 돌아가지 않습니다. 적용되는 기준이 아예 다른 두 갈래입니다.
종이(지류) 상품권은 소비자분쟁해결기준을 따릅니다. 백화점 상품권, 문화상품권처럼 실물로 받은 것들입니다. 공정거래위원회 고시(제2018-2호)의 상품권 관련업 기준이 적용됩니다.
모바일 상품권과 기프티콘은 신유형 상품권 표준약관을 따릅니다. 메신저 선물하기로 받은 교환권, 금액형 전자상품권이 여기 들어갑니다. 이 표준약관이 2025년 9월 11일에 개정되면서 환급 조건이 종이 쪽보다 유리해졌습니다.
둘을 구분하지 않으면 계산이 어긋납니다. 같은 5만 원짜리라도 종이면 4만 5천 원, 모바일이면 포인트로 5만 원 전액이 나올 수 있습니다.
유효기간이 지났다면 — 5년이라는 진짜 마감
유효기간이 지났다고 해서 상품권이 무효가 되는 것은 아닙니다. 한국소비자원이 공개한 처리 기준을 보면, 표시된 유효기간이 지났더라도 "상사채권 소멸시효(5년)를 경과하지 않은 상품권"이라면 발행자는 "권면금액의 90%에 상당하는 현금, 물품 또는 용역의 상환의무"를 집니다. 상사채권 소멸시효란 상거래에서 생긴 돈 받을 권리가 일정 기간이 지나면 없어지는 것을 말하고, 권면금액은 상품권 앞면에 적힌 금액입니다.
한 가지 주의할 점이 있습니다. 이 기준은 남은 잔액이 아니라 권면금액을 기준으로 적혀 있습니다. 한 번도 쓰지 않았다면 그대로 계산하면 되지만, 일부를 쓰고 남긴 종이 상품권이 만료된 경우에는 무엇을 기준으로 90%를 셈하는지가 문구만으로는 갈리지 않습니다. 이럴 때는 발행사에 기준부터 확인하는 편이 빠릅니다.
여기서 기준이 되는 5년은 유효기간 만료일이 아니라 구매일 또는 충전일부터 셉니다. 유효기간이 1년짜리였다면, 만료 후에도 4년 가까이 청구할 시간이 남아 있다는 뜻입니다. 반대로 유효기간을 여러 번 연장해 쓰다 보면 5년이 먼저 끝나기도 합니다.
모바일 상품권은 비율이 한 단계 올라갔습니다. 개정된 표준약관은 미사용 잔액을 돌려줄 때 5만 원 이하는 90%, 5만 원을 넘으면 95%, 현금 대신 포인트나 적립금으로 받으면 100%를 주도록 했습니다. 실제로 한 대형 플랫폼은 2026년 8월 1일부터 이 기준을 적용한 약관을 시행했습니다.
예시 조건으로 보면 경계가 뚜렷합니다. 한 번도 쓰지 않은 모바일 금액형 상품권이 5만 원이면 현금 환급은 4만 5천 원이지만, 5만 1천 원이면 4만 8천 4백 5십 원이 됩니다. 액면이 천 원 오르는 사이에 돌려받는 돈은 3천 원 넘게 벌어집니다. 그리고 어느 쪽이든 포인트로 받겠다고 하면 전액입니다.
다만 모든 발행사가 개정 기준을 그대로 쓰고 있다고 단정할 수는 없습니다. 표준약관은 사업자가 채택하는 형식이라, 내 상품권 발행사의 안내 화면에서 환급 비율을 한 번 확인하는 편이 확실합니다.
아직 안 지났다면 — 연장과 잔액 환급
유효기간이 남아 있다면 환급보다 연장이 먼저입니다. 모바일 상품권은 유효기간을 늘릴 수 있는 경우가 많고, 발행자는 기간이 끝나기 한 달 전에 연장이 가능한지 여부와 만료 후 잔액의 90%를 환불받을 수 있다는 사실을 알려야 합니다. 이 안내 문자를 광고로 보고 지나치는 일이 많습니다.
금액형 상품권을 쓰다가 남은 잔액이 문제라면 기준은 또 다릅니다. 종이 상품권의 잔액 환급은 권면금액을 얼마나 썼느냐로 갈립니다.
권면금액이 1만 원 이하라면 80% 이상을 써야 남은 잔액을 현금으로 돌려받을 수 있습니다.
권면금액이 1만 원을 넘으면 60% 이상만 쓰면 잔액을 현금으로 받을 수 있습니다.
이 기준이 뒤집혀 있다는 점이 함정입니다. 1만 원권은 8천 원을 써야 하지만, 5만 원권은 3만 원만 쓰면 됩니다. 소액권일수록 더 많이 써야 잔액을 돌려받는 구조라, 5천 원권이나 1만 원권을 여러 장 들고 있다면 한 장씩 끝까지 쓰는 편이 유리합니다.
내 상품권을 넣어 계산해 보기
아래에 상품권 종류와 금액, 사용한 금액, 구매일을 넣으면 지금 돌려받을 수 있는 금액과 남은 청구 기한을 함께 보여줍니다. 판정 규칙은 앞에서 설명한 고시와 표준약관 기준을 그대로 옮긴 것입니다.
🎁 상품권 환급액 계산기
※ 2026년 9월 기준 소비자분쟁해결기준(공정거래위원회 고시)과 2025년 9월 개정 신유형 상품권 표준약관으로 계산한 참고용 결과입니다. 실제 환급 비율과 절차는 발행사 약관이 기준입니다.
환급을 놓치는 세 가지 지점
첫째, 유효기간이 끝났다고 버리는 것입니다. 유효기간은 그 기간 안에 물건으로 바꾸라는 약속이지, 돈이 사라지는 날이 아닙니다. 진짜 마감은 구매일부터 5년입니다. 지갑이나 선물함에 남은 만료 상품권을 먼저 꺼내 날짜부터 세어 보는 편이 낫습니다.
둘째, 현금과 포인트 중 아무거나 고르는 것입니다. 모바일 상품권은 포인트로 받으면 전액인데 현금으로 받으면 5%에서 10%가 깎입니다. 그 포인트를 실제로 쓸 곳이 있다면 포인트가 유리하고, 쓸 일이 없다면 몇 퍼센트를 포기하더라도 현금이 낫습니다. 포인트에도 별도 사용 기한이 붙는 경우가 있으니 받기 전에 확인해야 합니다.
셋째, 만료 안내 문자를 광고로 넘기는 것입니다. 발행자는 유효기간이 끝나기 한 달 전에 연장 가능 여부와 환불 기준을 알리게 되어 있습니다. 이 문자를 놓치면 연장이라는 가장 손해 없는 선택지가 그냥 지나갑니다. 다만 상품권을 미끼로 삼는 문자 사기도 있으니, 문자 속 링크를 누르기보다 해당 앱이나 발행사 고객센터로 직접 들어가 확인하는 쪽이 안전합니다.
서랍 정리 순서와 점검표
☐ 종이 상품권과 모바일 상품권을 따로 모아 두었나요?
☐ 각각의 구매일 또는 받은 날짜를 확인했나요?
☐ 구매일부터 5년이 지난 것은 없나요?
☐ 유효기간이 남은 모바일 상품권은 연장이 되는지 확인했나요?
☐ 잔액이 남은 종이 상품권은 사용 비율 기준을 넘겼나요?
☐ 현금과 포인트 중 어느 쪽으로 받을지 정했나요?
점검이 끝났다면 순서는 이렇습니다. 첫째, 만료된 것부터 구매일 순으로 줄을 세워 5년에 가까운 것을 먼저 처리합니다. 둘째, 발행사 앱이나 고객센터에서 잔액 환급 또는 미사용 환급을 신청하고, 모바일이면 현금과 포인트 중 어느 쪽을 줄 수 있는지 물어봅니다. 셋째, 거절당하면 근거 기준을 말하고 다시 요청합니다. 종이 상품권은 소비자분쟁해결기준, 모바일은 신유형 상품권 표준약관입니다. 넷째, 그래도 해결되지 않으면 소비자상담센터(국번 없이 1372)에 상담을 신청합니다.
특정 상품권이나 발행사를 권하는 글이 아닙니다. 환급 비율과 절차는 발행사가 채택한 약관에 따라 달라질 수 있으므로, 청구 전에 해당 발행사가 안내하는 조건을 확인하시기 바랍니다.
참고 자료
한국소비자원 소비자24, 「유효기간은 경과했으나 소멸시효기간 이내인 상품권 사용 가능 여부」 피해구제 사례 — 소비자분쟁해결기준(공정거래위원회 고시 제2018-2호) 상품권 관련업
컨슈머치, 「상품권 60% 이상 사용, 거스름돈 현금 환급 가능」 — 소비자분쟁해결기준 잔액 환급 기준
대한민국 정책브리핑, 「5만 원 날린 후, 모바일 상품권이 바뀌었다」 — 유효기간 만료 한 달 전 통지 의무
동주신문, 「신유형 상품권 이용 소비자 환불 기준 개선」 — 신유형 상품권 표준약관 2025년 9월 11일 개정, 2025년 9월 16일자 공정위 보도자료
이데일리 마켓인, 「깜빡해 버릴 뻔한 기프티콘, 100% 돌려받을 수 있다」 — 5만 원 기준 90·95%, 적립금 100%
뉴스핌, 「카카오, '깜빡 잊은 기프티콘'도 95% 돌려준다」(2026. 6. 22.) — 2026년 8월 1일 시행
매일신문, 「기프티콘 유효기간 지나도 5년 내 최대 100% 환불받는다」(2026. 9. 14.) — 구매일·충전일 기준 5년
최종 확인일: 2026년 9월 19일